El perfil transaccional se vuelve una pieza central

En el marco del compromiso continuo de la Empresa con el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos, se consolidan las directrices estratégicas que integran la trazabilidad y los mecanismos automatizados en un solo modelo operativo para la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT).

Esta visión unificada permite que el registro cronológico y la infraestructura tecnológica actúen como un único motor de supervisión continua, transformando la información dispersa en un expediente activo y dinámico.

Del Expediente Documental al Monitoreo Activo

La trazabilidad automatizada busca detectar eficazmente cuando un Cliente o Usuario se aleja de su comportamiento histórico (montos, frecuencias o características de sus operaciones). Para lograrlo, el sistema integra en una sola plataforma datos que antes permanecían atomizados en diferentes archivos o módulos:

Información Centralizada: Datos de identificación, actividad u ocupación, características de la relación comercial y condición de Persona Políticamente Expuesta (PEP).

Dinámica Operativa: Historial de operaciones realizadas, montos, frecuencias, nivel de riesgo asignado y alertas previamente generadas.

Con este enfoque, el expediente deja de ser un archivo estático y se convierte en una fuente activa de evaluación del riesgo en tiempo real.

Control Histórico y Detección Automática

La infraestructura tecnológica resguarda electrónicamente la trayectoria completa de cada usuario desde su vinculación inicial, articulando las siguientes capacidades de control:

• Perfilamiento y Alertas: Generación automática de alertas mediante reglas integradas que identifican desvíos respecto al perfil transaccional esperado.
• Gestión y Mitigación: Registro digital de los análisis realizados, la documentación de soporte y las decisiones o medidas adoptadas por los responsables.
• Consolidación y Recuperación: Agrupación de operaciones individuales y acumuladas para análisis integral, facilitando la entrega oportuna de información ante auditorías o requerimientos de autoridades.
• Bitácora Inalterable: Grabación automática de usuario, fecha, hora, valor anterior, cambio realizado y justificación, evitando cualquier eliminación o modificación sin rastro.

Transparencia e Integridad Institucional

Más allá de registrar el resultado de una evaluación, la trazabilidad automatizada está diseñada para explicar y demostrar formalmente el proceso mediante el cual se generó cada determinación. Al garantizar la integridad, confidencialidad y disponibilidad de la información, la Empresa asegura un modelo de PLD/FT plenamente auditable, transparente y adaptable a la evolución del riesgo.

También deberá existir trazabilidad

El mecanismo deberá ejecutar el modelo de evaluación para clasificar a los clientes conforme a su Grado de Riesgo, pero no será suficiente conservar únicamente la clasificación vigente.

Las nuevas Reglas establecen que deberán mantenerse los registros históricos de las modificaciones realizadas al Grado de Riesgo y al Perfil transaccional por un periodo no menor a diez años.

Esto significa que una organización debería poder reconstruir: qué clasificación tenía un cliente, cuándo cambió y cómo evolucionó su comportamiento durante la relación.

Esta trazabilidad puede convertirse en uno de los principales retos para empresas que actualmente mantienen información dispersa entre diferentes sistemas, archivos o responsables.